בניית אוטומציה פיננסית לתא המשפחתי

בניית אוטומציה פיננסית לתא המשפחתי, כדי לשלוט בהתנהלות הפיננסית של כל בני המשפחה.

בשנים האחרונות שיעור העוני בישראל גדל למרות שגם שיעור התעסוקה גדל.

יותר עובדים עניים או מתקרבים לקו העוני.

כסף הולך לאיבוד

ב-2020 חל זינוק של 36% במספר פשיטות הרגל בישראל. נכון, אפשר להאשים את המדינה ואת הקורונה ואת המשבר העולמי. זה כיף וקל, ולא דורש מאתנו חשיבה. אבל עם קצת כנות, כנראה שזה קשור במידה כזו או אחרת להתנהלות כלכלית. החוק המכוון פושטי רגל לעבור קורס הכשרה להתנהלות כלכלית נבונה, מהווה עדות לכך.

האתגר: התנהלות כלכלית נבונה

אסף הוא איש מחשבים. אולגה היא מורה למוסיקה. לירז היא עו"סית. ירון הוא מתקין מזגנים.

"לא למדנו כלכלה", הם מספרים, כל אחד בדרכו. "פתאום אנחנו קולטים שהתקציב המשפחתי – עלינו. במספרים אנחנו מבינים, כשזה הופך למושגים כמו חשבונות, עו"ש, ברוטו ונטו, מס, מדד המחירים לצרכן ואינפלציה… אנחנו מאבדים את הראש". אסף, אולגה, לירז וירון נקלעו למשברים כלכליים. כולם אנשים עובדים, עובדים ועניים.

אז בואו נפתח באתגר הבסיסי: כל אחד מאתנו שלא למד כלכלה, צריך לנהל את הכלכלה שלו ושל התא המשפחתי שלו, ולהיות שר כלכלה בזעיר אנפין.

בפיננקה מסבירים לנו מהם הגורמים המקשים על התנהלות כלכלית נבונה:

• בכלכלה, דברים קורים מהר. צעד כלכלי לא נבון מוביל למשנהו, ואז הלחץ בעצמו גורם לנו לעשות שטויות…
• ואיך לא, הקורונה. קורונה היא דוגמא לשיבוש סדרי עולם, אבל ביום יום שיבושים קטנים ודברים של מה בכך עלולים להשפיע עלינו. כל שינוי בהרגלים מקשה עלינו לנקוט בצעדים כלכליים נבונים.

אז מהו הפתרון?

אפשר ללכת וללמוד קורסים בכלכלה. יש שפע של מנטורים להצלחה כלכלית ומאמנים אישיים וסדנאות והרצאות וספרים. אבל בסופו של דבר, הפתרון המוכח ביותר ע"פ מחקרים הוא בניית אוטומציה פיננסית לתא המשפחתי.

נשווה בין קורס להתנהלות כלכלית לבין שימוש באוטומציה פיננסית.

מילת המפתח: תקציב משפחתי

איך אנחנו רוצים לחיות?

השאלה הזו היא המפתח להבנת הצורך הכלכלי שלנו. כמה צריך להוציא בחודש כדי לחיות כפי שאנו רוצים? וכמה צריך להכניס? ואיך אפשר לעשות את זה?

בניית תקציב משפחתי נעשית בהתאמה אישית למשפחה ותוך התייחסות לכל פרמטר: לגורמים חיוניים וגם למאוויים, לצורך, ליכולת ולעקרונות. התקציב נארג כמו בפאזל, ומעתה אנו נהנים מתכנת הטייס האוטומטי: מישהו מקבל עבורנו את ההחלטות.

בניית אוטומציה פיננסית לתא המשפחתי – השלבים:

הכנסות

נחשב את כל ההכנסות, הכוללות: הכנסות מעבודה / פנסיה, הכנסות מהשקעות, תגמולים וקצבאות.

הוצאות

נחשב גם את כל ההוצאות, הכוללות: הוצאות על דירה, רכב, בריאות, צרכנות.

1. נקבע את סדר העדיפויות שלנו בכל הקשור להוצאות
2. נקציב סכום תקרה חודשי לכל סוג של הוצאה

נשאר לנו רק לעקוב מדי חודש ולוודא שהתקציב שלנו מנוהל באיזון.

איזון, איזון, איזון

רוצים לחסוך, רוצים חופשה בחול, רוצים להנות, רוצים להשקיע.

איך אפשר לבנות תקציב מכל זה? ופתאום נופלת הוצאה גדולה ולא צפויה כשהמכונת כביסה הולכת לעולם שכולו טוב.

בפיננקה מאמינים שתקציב משפחתי מאוזן הוא כזה שלוקח בחשבון את כל הצרכים, משאיר סכום לחיסכון וגם ספייס להוצאות בלתי צפויות.